Gratis økonomisk rådgivning: NAV og kommunens gjeldsrådgiver

Publisert 11. august 2026 · Ansvarlig redaktør: Terje Moy

Det finnes et gratis, profesjonelt hjelpeapparat for folk med gjeldsproblemer – og det er kraftig underbrukt. NAVs økonomirådgivning på telefon 55 55 33 39 og kommunens gjeldsrådgivere hjelper deg uansett hvor stor eller liten saken er.

Mange forbinder NAV med ytelser og skjemaer, og tenker at gjeldshjelp er noe man må kjøpe. Det er feil på begge punkter. Økonomisk rådgivning er en lovpålagt tjeneste: sosialtjenesteloven gir kommunen plikt til å tilby opplysning, råd og veiledning – og økonomisk rådgivning er en sentral del av den plikten. Tjenesten er gratis, den er ikke behovsprøvd, og du trenger ikke motta noen ytelse fra NAV for å bruke den. Den er der for alle som sliter med å få pengene til å strekke til – også deg som «bare» har fått den første inkassosaken, og deg som står midt i et varslet tvangssalg.

Telefontjenesten: første skritt, lav terskel

NAVs økonomirådgivningstelefon på 55 55 33 39 er stedet å begynne. Du snakker med rådgivere som jobber med gjeldsproblemer hele dagen, og som kjenner både inkassoløpet, namsfogdens prosesser og tvangssalgssporet. Du kan ringe anonymt, og du trenger ikke ha papirene i orden først – et famlende «jeg vet ikke helt hvor jeg skal begynne» er en helt vanlig åpning.

Typiske ting telefontjenesten hjelper med der og da: sortere hvilke krav som haster (pantesikret foran usikret), forklare hva brevene du har fått faktisk betyr, regne på hva du har rett til å beholde ved utleggstrekk, og peke deg til riktig neste instans. Har du nettopp fått varsel eller begjæring om tvangssalg, kan de gå gjennom situasjonen med deg – og du kan følge sjekklisten for den første uken parallelt.

Kommunens gjeldsrådgiver: personlig oppfølging over tid

Er situasjonen mer sammensatt – flere kreditorer, utleggstrekk, varslet tvangssalg – bør du be om en personlig gjeldsrådgiver i kommunen. Tjenesten når du via NAV-kontoret ditt, og den går vesentlig lenger enn telefonråd:

• Full gjennomgang av økonomien: budsjett, gjeldsliste, realistisk betalingsevne – dokumentene som siden bærer enhver løsning.
• Kontakt med kreditorene: rådgiveren kan skrive til kreditorer, be om betalingsutsettelse og rentefrys, og forhandle nedbetalingsplaner på dine vegne – eller kvalitetssikre forslaget du selv sender, slik forhandlingsartikkelen beskriver. Et forslag med en kommunal gjeldsrådgivers underskrift har erfaringsmessig tyngde hos kreditorene.
• Vurdering av de store sporene: refinansiering, frivillig salg eller gjeldsordning – og hjelp med gjeldsordningssøknaden til namsfogden hvis det er veien.
• Kontroll av trekk og krav: er utleggstrekket satt for høyt i forhold til livsoppholdssatsene, hjelper rådgiveren deg å kreve endring – sjekk selv med utleggstrekk-kalkulatoren.

Ventetiden på time varierer fra dager til uker mellom kommunene. Be om time skriftlig og opplys om frister som løper – en varslet tvangssalgssak er grunn til å prioritere deg. En grundig gjennomgang av hvordan den kommunale ordningen fungerer, finner du også i Gjeldsforhandlinger.com sin guide til kommunal gjeldsrådgivning.

Hva rådgiverne ikke gjør – og hvem som tar det

For å bruke apparatet riktig hjelper det å vite grensene. Økonomirådgiverne er ikke advokater: de prosederer ikke rettslige innsigelser, vurderer ikke kompliserte juridiske tvister og representerer deg ikke i retten. Mener du kravet er ugyldig eller saksbehandlingen feil – eller står mye på spill rettslig – er det advokat eller fri rettshjelp som gjelder, gjerne i kombinasjon med økonomirådgivningen. Rådgiverne deler heller ikke ut penger; økonomisk sosialhjelp og midlertidig botilbud er egne tjenester med egne søknader – ved en forestående utflytting, se hjelp når du må flytte.

Og de gjør ingen underverker med tallene: en rådgiver kan ikke trylle bort gjeld. Det de kan, er å få det maksimale ut av regelverket, avtalene og ordningene som finnes – og det er ofte forskjellen på kaos og kontroll.

Slik får du mest ut av hjelpen

1. Ring 55 55 33 39 tidlig – helst før første inkassosak, senest når alvorlige brev kommer. Tidlig hjelp gir flest utveier; se «Slik unngår du tvangssalg».
2. Be samtidig om time hos kommunens gjeldsrådgiver hvis saken er sammensatt – ventetiden løper mens du får telefonhjelp.
3. Møt forberedt: ta med alle brev, lønnsslipper, skattemelding og gjeldsoversikt fra Gjeldsregisteret. Fullstendighet er avgjørende – en løsning bygget på halve bildet holder ikke.
4. Vær ærlig om alt – også gjelden det er flaut å nevne. Rådgiveren har taushetsplikt og har hørt det meste før.
5. Følg opp avtalene dere legger – og si fra straks hvis noe endrer seg. Rådgivningen virker bare så godt som oppfølgingen din.

Ofte stilte spørsmål

Koster økonomisk rådgivning hos NAV eller kommunen noe?

Nei. Både telefontjenesten på 55 55 33 39 og kommunens gjeldsrådgivning er gratis offentlige tjenester, hjemlet i kommunens plikt etter sosialtjenesteloven til å gi opplysning, råd og veiledning. Du trenger ikke motta noen NAV-ytelse, og det er ingen inntektsgrense. Vær derimot skeptisk til private aktører som tar seg godt betalt for «gjeldshjelp» – det offentlige tilbudet dekker det samme uten regning.

Kan gjeldsrådgiveren stanse et tvangssalg?

Ikke i kraft av tittelen – ingen rådgiver kan overstyre tingretten. Men rådgiveren kan gjøre det som faktisk stanser de fleste saker: få på plass en troverdig avtale med kreditor, dokumentere betalingsevnen din, bistå med en refinansieringsvurdering eller en gjeldsordningssøknad, og hjelpe deg å bruke uttalefristen riktig. Utveiene i en løpende sak er samlet i «Slik stopper du et tvangssalg».

Hvor lang tid tar det å få hjelp?

Telefontjenesten svarer på dagen – det er derfor den bør være første skritt. Time hos kommunal gjeldsrådgiver kan ta fra noen dager til flere uker avhengig av kommunen og pågangen. Løper det frister i saken din, skal du si det uttrykkelig når du ber om time, og uansett aldri la en frist passere i påvente av rådgivning: send et enkelt skriftlig svar selv, så bygger dere videre derfra.

Har rådgiveren taushetsplikt overfor kreditorene og andre?

Ja. Rådgiverne er underlagt taushetsplikt, og ingenting deles med kreditorer, arbeidsgiver eller andre uten ditt samtykke. Når rådgiveren kontakter kreditorer på dine vegne, skjer det med fullmakt fra deg, og du bestemmer hva som formidles. Frykt for eksponering er med andre ord ingen grunn til å la være å søke hjelp – tvert imot er diskresjonen en del av tjenesten.